加密数据银行:下一代银行流行新趋势



池子起诉中信银行和笑果文化侵犯其个人隐私一事在网上引起轩然大波,次日,中信银行虽然已经道歉,但事情却没有那么轻易过去,银保监会已经启动立案调查,这下中信不再有信,笑果变成了笑话。


虽然都说互联网的记忆很短,不过直到目前关于相关话题的讨论依然热烈,这是因为触及到了大多数人的敏感神经——隐私。池子事件成为***,个人隐私战火被点燃。你我都有可能是下一个“池子”,但我们却不能像池子一样掀起巨浪。


当我们身处于一个大数据时代的环境下,个人数据被无限分散地分布在不同的社会服务中,然而这种存储很多时候都是未经用户允许,这导致的不仅仅是隐私泄露,用户也无法掌控自己的数据隐私,同时这些数据还存在着被变卖的风险,想想我们每天接到的无数骚扰电话就不难理解了。


有人因为个人隐私数据而烦恼无限,然而另一边是没有银行账户的金融难民们。根据世界银行的一项调查我们可以看到,截至2017年全球还依然有17亿成年人没有银行账户,他们中的大多数人都生活在发展中国家。


其中,我国就有2.3亿左右的人口没有银行账户,如果不是权威发布,我们可能都不敢相信这个数据,毕竟我们使用微信、支付宝支付已经如此的普遍。另外印度、巴基斯坦和印度尼西亚也是“金融难民大国”。这背后一方面是经济原因,另一方面还有包括文化、受教育水平的影响,在这些无银行账户的人口中有56%为女性,与此同时这类金融难民的受教育程度普遍偏低。


经济实力与信用不足两大因素严重制约了这类人口拥有银行账户,这是一个全球性的发展困境。在当前的各种高新科技飞速发展的时代如何借助新技术突破这种障碍,日本AIre团队利用区块链技术走出了一条突围之路,其利用区块链技术打造出围绕数据银行及其用户的生态系统AIre,能够为没有银行账户的人提供比银行账户便宜的ID/钱包,因为在其平台上可以保证用户的信用,借此实现金融普惠性。


AIre打造的下一代银行主要面向两个市场,一个正是像池子这种隐私受到侵犯的,达到保护个人隐私的作用,同时还能够让数据权利及价值归属于个人并赋能个人;另一个则是金融难民市场,让那些因为没有银行账户而无法进入金融市场的人口能够因AIre受益,通过在平台上输入个人信息,用户可通过评分将其未来潜力可视化,而这恰恰是现有金融机构从未衡量过的,用户过去无法获得的金融服务,AIre考虑的是建立一个前所未有的全新的信用标准。


01下一代银行:数字钱包

AIre所打造的数据银行和以往的数据银行有何不同呢?AIre的目标是做“下一代银行”,下一代银行是什么?这是一个全新的数字钱包,在未来的数字化转型时代中变得不可或缺,单个服务提供商无法提供所有服务,并会使用单一通证提供所有服务,而通过数字钱包,将这些服务商打通不再遥不可及。


AIre打造的不只是数据银行,而是一个良性的围绕数据银行及其用户的生态系统。其背后的机制是通过赋予用户自我主权身份,从而更加公平地分配从个人数据中获得的利润。为了实现真正的“用户主权”平台,AIre不仅要确保与平台的其他参与公司相互兼容之外,还主动处理有关用户数据管理的新技术和新概念。


AIre提供用于管理和存储各种数据结构的数据银行功能,这本质上就是一项将数据变现的业务。AIre包含三个主要功能,数据录入、数据存储和数据使用,用户或者企业可以通过多种方式参与生态系统中,从未为整个生态系统提供了自然增长的机制。


根据用户数据输入和使用频率,AIre将给他们提供通证作为奖励,AIre旨在获得用户同意后处理来自物联网和人工智能等新兴技术的高吞吐量和复杂的数据结构;继而数据存储在数据银行系统中,为了保证数据不被篡改,系统将自动计算数据的哈希值并将其存储在区块链上;最后一环数据使用,企业通过专有的AIre API可以将其业务和应用程序接入数据银行中,甚至可以自己提供数据银行服务。


AIre生态系统还将提供处理不同业务场景的技术,例如W3C DID标准的实施或信用和评分系统框架。并且AIre生态记录的内容难以被篡改,包括已授权哪些参与者访问哪些数据,以及随后分配给数据提供者的奖励。


AIre平台、用户、第三方三者紧密相连。当第三方访问数据银行中的用户数据时,AIre平台将向第三方收取费用,低成本并且合规,为了吸引更多的第三方使用数据银行基础设施,将收集更多用户数据,通过将通证分配给用户作为奖励,从而激发了用户主动输入更多数据,当用户使用第三方提供的 AIre 服务应用程序时,也可以使用该通证作为支付方式。


这里提到的奖励通证就是ARX,即Alre生态系统中的原生通证。一方面可以用来激励用户进行数据录入,另一方面可以作为通用支付方式在AIre生态中流通。ARX正是一环一环中的链接者,推动生态良性发展。


AIre表示还会开发一个专门用于ARX支付和相关服务的钱包,使用户不仅能够使用ARX进行交易,有意义的使用ARX而不仅仅用于投机。这正是朝着建立下一代银行迈出的重要一步。


02三大优势:打造真正的下一代银行


第一,区块链技术确保数据防篡改。当数据完全掌控在公司手中之时,为了获取利润非法使用用户数据的例子屡见不鲜。AIre使用公共区块链作为数据存储平台,一旦数据上链,需要获得区块链网络中大多数节点或企业的同意,防止少数节点作恶,并且由于所有更改历史都存储在链上,任何人都无法私下更改或删除数据,达到防止伪造数据的目的。


为了将网络扩展到数据银行用户输入的数据以外,AIre 将允许其他数据参与者和卖家参与到网络中。他们不必将数据重新输入到数据银行中,而是可以提供自己已有的数据银行,多个参与者可以相互进行数据交互,即数据银行中心的概念。随着更多数据参与者提供数据,该网络的价值将成倍增加,因为只有数据足够大才能得出有价值的数据分析结果。


第二,PoC技术护航生态系统。存储在公共区块链上的数据对所有人都是可见的,这将损害用户数据隐私,为了让企业和用户可以更安全、更私密地与个人数据进行交易并公平地分配奖励,AIre团队为数据银行开发了PoC技术,可以满足安全性、可扩展性、模块化、灵活性、性能和互操作性中的大多要求以及数据银行的功能要求。


传统系统相比,PoC可以运用区块链构建且不会损害用户体验,并且该系统无用户交易手续费,实现了无信任的数据银行体系结构,无人可以控制用户数据,用户获得奖励的方式也将是分布式的。PoC虽然仅涵盖了AIre生态系统的几个组成部分,但是所涵盖的内容均被证实了其可行性和需求,为未来的发展打下了基础。


第三,去中心化数字身份(DID)。DID是加密领域的重要概念组成,AIre计划将DID融入区块链中,以便用户可为其数字身份分配属性,并从区块链驱动的需求发行商处索取可验证凭证。借助身份概念,用户也有可能在钱包中管理自我主权身份。


DID标准的实施可以促进链接到ID的个人数据的归属,并且用户能够建立完整的个人资料。带有区块链解决方案上的数字ID赋予用户个人数据的自主权,使其更容易证明身份并授权他人访问。


AIre打算建立的新信用标准中,除了个人客观数据外, 还可以通过同时考虑主观数据(例如感觉、爱好以及其它感情)来评估其人格和未来潜力,触达直到现在还无法从金融服务中受益的用户,结合DID的解决方案,这些用户可以立即获得各种金融服务。


未来,当用户、企业越来越多的投身于AIre的生态系统中,不仅个人数据得到更好的保护,而且用户个人能够掌握其数据创造的价值,AIre打开了下一代银行的大门。

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